プライベートバンカー（プライベートバンカー）資格試験とは何か？

2023 8/24

2023年8月24日

今回は、プライベートバンカー資格について解説します。このチャンネルをご覧の方々の中にも金融機関でウェルス・マネジメントやプライベート・バンキングの業務に従事されている方が多いのではないでしょうか。
そこで今回は、日本証券アナリスト協会が提供するプライベートバンキング教育プログラムとそこで受験すべきプライベートバンカー資格試験について、公認会計士がわかりやすく解説いたします。ぜひ最後までご視聴ください。

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プライベートバンキング教育ブログラムとは

プライベートバンカー教育プログラムとは、日本証券アナリスト協会が、プライベートバンカーとして活躍するために必要な知識を体系化したものです。現在、プライマリー・プライベートバンカー資格、シニア・プライベートバンカープライベートバンカーの試験が実施されています。

ファミリーとビジネスの両面から顧客の課題を解決できることがプライベートバンカーに必要とされる特徴的なスキルであることから、教育プログラムの大幅な改定が行われ、新しい試験が2023年4月から開始されました。

わが国における、高齢化・長寿化が進む中、オーナー経営者の事業承継や相続に対するコンサルティングのニーズは確実に増加しています。このような社会的要請に応えていくために、幅広い知識を持ち、それを使った具体的対応策を提示し、顧客とともに歩んでいくプライベートバンカー資格を持ったプロフェッショナルが社会において大いに活躍し、その認知度を高めていくことが期待されます。

PB教育プログラムの特色

プライベートバンカー教育プログラムは、法人業務と個人業務という両者を兼ね備えた総合的な知識を持った人材の育成を目指しています。また、弁護士や税理士などの専門家とチームを組んで業務を遂行することを考えています。

このため、プライベートバンカー教育プログラムでは、「顧客とのかかわりと職業倫理・行為基準」、「資産の運用」、「資産の承継・管理」、「事業の承継」という４つの学習項目が定められています。

「顧客とのかかわりと職業倫理・行為基準」の章では、ファミリービジネスなど、オーナー経営者を中心とするプライベートバンカーの顧客との関係性や、プライベートバンキング業務を実践する上で不可欠な職業倫理や行為基準を学習します。

「資産の運用」の章では、金融資産運用や不動産運用など、オーナー経営者のファミリーミッションを達成するために必要となる資産運用について、金融資産と不動産に分けて学習します。

「資産の承継・管理」の章では、相続の法務および税務など、オーナー経営者が保有する資産を、次世代に円滑に承継するために必要となる資産管理と承継を学習します。

「事業の承継」の章では、事業価値源泉と企業価値評価、親族内承継と親族外承継など、オーナー経営者の収益の源泉であるビジネスについて、事業価値源泉の把握、企業価値評価、事業承継について学習します。

この教育プログラムでは、顧客に対して全体最適アプローチによる問題解決を提供することを学習するとともに、継続教育を通じて、実務に則した実践的なケーススタディを豊富に取り入れ、常に最新のスキルを取得できるような仕組みが構築されています。

プライベートバンカー教育プログラムには４つの特色があります。

第一に、顧客本位の観点から、全体最適アプローチで顧客の問題を解決するものであること

第二に、実務に即した実践的なケーススタディが豊富であり「総合提案書の作成」を求める実践的な内容であること

第三に、 常に最新のスキルを取得できるよう、継続教育プログラムが提供されていること

第四に、職業倫理を重視していること

継続学習の重要性

プライベートバンカー資格を取得した後は、継続学習が重要となります。プライベートバンカー業務は、その学習範囲が広く、法令などの規制や取引手法も多種多様であり、日々変化が生じます。これらを遅れることなくフォローし、プライベートバンカーとしての技能を高めていくことが不可欠です。

そこで、この教育プログラムは、継続学習と資格試験を2本の柱とし、実務に則したセミナーが継続学習のメニューとして提供されています。

また、資格取得後2年という更新期間を設け、その中での学習の成果をポイント制で把握する仕組みにしていますので、自らを高め、プライベートバンカーとして成長し、顧客の信任を確保するためのステップとして活用することができます。

どの資格を受験するか

プライベートバンカー資格試験には、２つのレベルの資格試験があります。自分の知識レベルや経験、職場での役割に見合った資格を選択すればよいでしょう。

例えば、プライベートバンキング業務に初めて従事される方で、比較的複雑かつ広範囲の要求にも対応することが必要な方は、プライマリー・プライベートバンカー試験から受験されるのがよいでしょう。一方、すでにプライベートバンキング業務に関する知識を有している方で、総合提案書の作成など具体的な対応策を提示することが必要な方は、シニア・プライベートバンカー試験を受験されるのがよいでしょう。

各資格の紹介

プライマリー・プライベートバンカー資格

プライマリー・プライベートバンカー資格は、プライベートバンキング業務の中核的な役割を果たす方のための資格です。

試験では、資産運用に関する基本知識が実務面から問われるとともに、資産承継・管理、事業承継の理解が不可欠となります。また、実務に要する基本知識も問われます。顧客とのかかわり、職業倫理・行為基準に関する知識も重要となります。

受験勉強では、『新プライベートバンキング』テキスト全般の知識が必要となります。このテキストは、試験単位と 3つの分冊がそれぞれ対応する構成となっています。

受験対象者は、金融機関のプライベートバンキング部門の担当の方、あるいは営業店である程度セールス経験があり、それなりの学習をしている方、またこれからプライベートバンキング業務を担当する方です。

これは、ファイナンシャル・プランニング技能士2 級取得者が次に目指す実践的な資格としても最適です。

シニア・プライベートバンカー

シニア・プライベートバンカー資格は、プライベートバンキングの専門家としての役割を担う方のための最上位資格です。試験では、プライベートバンカーとして全体最適な提案力が問われます。筆記試験の内容は「総合提案書」の作成となるため、顧客の心に響く「総合提案書」の作成が求められます。

受験対象者は、プライマリー・プライベートバンカー資格保有者、または日本証券アナリスト協会認定アナリスト資格保有者で、2 年以上の実務経験がある方です。プライベートバンキング業務に本格的に携わる方、金融機関におけるプライベートバンキング部門の管理職ないしリーダーとして活躍される方には必須の資格とされています。

また、公認会計士や税理士、実践的なノウハウを磨いていきたいファイナンシャル・プランナーの方々が対象となります。これは、ファイナンシャル・プランニング技能士1 級取得者が次に目指す実践的な資格としても最適です。

他の資格との違い

プライベートバンカー資格と比較される資格にファイナンシャル・プランナー資格があります。両者の違いは、ファイナンシャル・プランナーは主に一般の家計を対象にパーソナルな金融知識の習得を目的としているのに対して、プライベートバンカーは主にオーナー経営者のビジネスを対象に、法人と個人を両面から専門的なアドバイスができることを目的としている点です。

プライベートバンカー資格は、履修する科目同士を結びつけて総合的な問題解決を目指す、全体最適を求めているため、実務に直結した内容となっています。

対象とする業務内容も、ファイナンシャル・プランナーは、家計診断、住宅ローン相談、老後資金準備など顧客のフロー資金での生涯収支をみるライフプランに重点を置くのに対して、プライベートバンカーは、個人の生涯収支だけでなく、ファミリーまで含めた資産運用や、資産承継、事業承継など多世代にわたるアドバイスやコンサルティングに重点を置きます。

そのため、プライベートバンカー試験では、ライフプラン・シミュレーションの作成ではなく、全体最適を示す総合提案書の作成が最終ゴールとなっています。

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