【高校生／家庭科】金融トラブルを避ける３つの鉄則【第8話】

さて、今日は、金融トラブルについて話しをしようか。
トラブルに遭わないようにするためには、どんな手口があるのか、事前に知っておくことが重要だ。
悪名の高い事例をいくつか紹介しよう。

「マルチ商法」って知ってるかな？
マルチレベルマーケティング、ネットワークビジネス、連鎖販売取引とも呼ばれるもので、最初に君たち自身が商品やサービスを購入し、その次に、自分が買ったものを友人・知人へ次々と購入させるものだ。
この勧誘が連鎖的に続くことを前提として、ピラミッド型に会員を増やしながら商品を販売するシステムのことを「マルチ商法」と言うんだ。

マルチ商法は、会員が増えるたびに勧誘した会員やその上層部の会員に、利益が分配されていく仕組みなんだ。
ただし、商品・サービスの販売には、自分が商品・サービスを仕入れてから売る必要があるため、支払った代金を回収できなくなったり、無理な勧誘で人間関係を壊してしまったりすることがあるんだよね。

それが、単純に赤字だと済ますことができない金額なんだよ。
購入する商品が、あまりに高すぎて、その購入代金を支払えなくなるケースが多いんだ。
これは、「人を紹介すれば手数料が入る」と言ってマルチ取引の勧誘を受けてしまうと、自分が稼ぐであろう手数料をあてにして、身の丈以上に高い買い物を行ってしまいやすくなるからなんだよ。
このために、消費者金融でお金借りて買ってしまい、借金を返せなくなるケースもあるんだ。

よく売られるものは、化粧品や健康食品だね。
ほかに、コンピュータソフトや資格教材などだ。
近年、大学生を中心に、ファンド型投資商品や投資用DVDが売られていたね。

そうなんだよ。
実際のところ、20歳代の若い人がトラブルを抱えるケースが多いんだ。
数年前、大学生を中心にして、外国為替取引で必ず勝てる分析ツールだと言って、高額なUSBメモリを販売する詐欺的なトラブルが広がったことがあったんだ。

外国為替取引というのは、外国の通貨、たとえば米ドルを商品として売買する取引だと思ったらいいよ。

この外国為替取引のケースでは、友人や先輩から、これを使えば簡単に儲かると勧誘され、借金をしてまで購入する人までもいたんだ。
しかも、マルチ商法だから、誰かを紹介すると報酬がもらえるとして、トラブルが一気に拡大したらしいんだよ。

いや、現実の話、必ず勝てる方法なんて、この世に存在していないんだよ。
これは詐欺なんだよ。
株式投資のときにも、将来のリターンは不確実だって話しただろう

公認会計士である私が断言しよう。
長期投資でじっくりと5％程度のリターンを稼ぐ話だけが唯一信頼してもいい話で、それ以外の投資で、簡単に儲かる話や美味しい話なんて、絶対に存在していないよ。

また、最近は、個人間の融資のトラブルも増えてきているんだ。
これは、インターネットのSNSや掲示板を通じて、個人間でお金の貸し借りを行うものだ。
個人を装った闇金業者によって、違法な高金利での貸付が行われたり、個人情報が悪用されて犯罪に巻き込まれたりすることもあるから、注意が必要だよ。

成人になると、クレジットカードやカードローン、消費者金融を使えるようになるから、お金を使いすぎて多重債務に陥るケースもあるんだ。

複数の金融機関から返せないほど多額の借金を抱えてしまうことだ。
自分だけは大丈夫と思っていても、クレジットカードを使った買い物で、一時的にお金を使いすぎてしまうことがあるかもしれない。
そんなときに軽い気持ちで、高い金利の借金をすると、借金はすぐに膨らんでしまって、その借金を返すために、悪質な金融業者からまた借金をしてしまうことがある。
もしも多重債務になってしまったら、一人で抱え込まず、専門の相談窓口にすぐに相談しなければいけないよ。

それでは、金融トラブルを避けるにはどうすればよいだろうか。
金融トラブルを避けるための鉄則は３つだ。

一つ目は、おいしい話には気を付けること。
高いリターンを求めればリスクが高まり、リスクを低く抑えようとするとリターンは低下する。
これは当然の原理なんだ。
「安全で確実に大儲けできる商品」なんて話は絶対に存在しない、間違いなく詐欺だということを覚えておいてほしい。

二つ目は、向こうから近寄ってきても、はっきり断ることだ。
トラブルの中には、「今だけ、あなただけに特別に」と勧誘され、高額な商品やサービスの契約をしてしまうケースがあるんだ。
断ろうとしても、断りにくい状況になるだろうね。
でも、勇気を出して「要りません」とはっきり言わなければいけないよ。

三つ目は、万が一トラブルにあっても決してあきらめないことだ。
契約した後でも、取り消しや解約ができる場合があるから、調べてみることが必要だね。
また、犯罪の手口の情報を集めておくことも重要だろうね。

それでは、トラブルにあってしまった場合、どうすればよいか知っているかな？未成年者の場合、親権者の同意を得ないで行った契約は取り消すことができるけれど、成年になると契約を取り消すことができなくなる。
ただし、その場合でも、悪質な金融業者との契約は、取り消したり、クーリングオフ制度で解除できたりする場合もあるんだ。
簡単にあきらめてはいけない。

トラブルにあったときは、すぐに消費者ホットライン188番に電話して相談するようにしよう。
疑問に思ったり困ったりしたときは、一人で抱え込まず、すぐに電話するようにしようね。