【高校生／家庭科】アメリカ人の老後資金蓄えは日本人の３倍多いワケ【第5話】

それは「投資信託」へ投資することだ。
投資信託というのは、多くの人のお金を専門家がまとめて運用して、その運用の成果を分配する金融商品だね。

「運用」というのは、利益を得るために、金融商品を選んで、長期間にわたって投資を続けることだ。

投資信託の場合、株式や債券、不動産など複数の種類の金融商品を組み合わせて運用する。
同じ種類の中でも分散させていて、１つの投資信託で、何百社という数多くの企業に投資していることが多いよ。

リスクというのは、価格の変動の大きさだということは理解できたよね。
そして、私たちはみんな価格の変動が大嫌いなんだよね。

そこで、投資の世界には、「１つのカゴに卵を盛るな」という格言があるんだ。
お金を１つの資産に集中しないで、複数の種類に分散して投資すれば、リスクが分散され、リターンの安定度が増す効果があるんだよ。

投資信託は、少ない金額から買うことができるし、専門家に任せて分散投資することができる、素晴らしい金融商品なんだ。

いや、それは、将来いくらの金額まで自分のお金を増やしたいかによるね。
資産形成のゴールだよ。

老後資金には2千万円が必要だと言われるけれど、銀行預金だけで2千万円のゴールに到達できないのであれば、ある程度のリスクは覚悟して、投資信託で運用する必要があるね。

それが一般的な日本人の運用のやり方だね。

アメリカ人は、個人資産の５割くらいを株式や投資信託で運用しているけど、日本人は、２割弱しか運用していないんだ。
ほとんど銀行預金で持ち続けているね。

その結果、アメリカ人は、金融資産が2.7倍に増えたけど、日本人の金融資産は1.4倍くらいにしか増えていない。
アメリカ人の老後の生活はラクになったけど、日本人の老後の生活は、相変わらず苦しいんだよ。

アメリカ人は「株式投資は儲かるもの」という意識が強いけど、日本人は「株式投資は儲からないもの」という意識があるからだと思うね。

株式の価格のことを株価っていうんだけど、アメリカ企業の株価は、ここ30年間で約12倍になっている。
だけど日本企業の株価は、ほとんど上がっていないんだ。

理由は３つあるね。
それぞれ見ていこうか。

一つは、国家の成長性だ。

アメリカの人口は、ここ30年間で約1.4倍に増えたけど、日本人口は、ほとんど増えていないんだ。
働く人や買い物する人がいないとすれば、企業はお金を稼ぐことができないよね。

もう一つは、経営者のやる気だ。

アメリカ企業の経営者は、たくさん利益を稼いで、株価を上げようと努力する。
だけど日本企業の経営者は、そういう気持ちがあまりないんだよ。

そうだね。
株主から預かったお金を使って、どれだけ稼ぐことができたか、これをROEという数値で測定することができるんだけどね。

ROEで比較すると、アメリカ企業のほうが、日本企業よりも２倍くらいお金を稼いでいるんだよ。

３つ目は、チャレンジ精神だ。

アメリカでは、成功を目指して大胆に挑戦する経営者が多い。
だからGAFAのように最先端のテクノロジーを活用して、大きくお金を稼ぐ企業が出てくるんだよね。
しかし日本では、失敗をおそれて何もしない経営者も多いから、GAFAのように急成長する企業は出てこないんだ。

そうだね、今後、日本企業がアメリカ企業のようになることを期待するしかないね。

それは「しっかりと勉強する」ことだ。

教育も投資だという話をしたのは覚えているよね？
勉強して自分の知識を増やし、能力を高めておくと、社会人になってから、たくさんお金を稼げるようになる。

そうやって自分で稼いだお金の一部で、投資を行うんだ。
投資信託を毎月コツコツと引退するまでずっと買い続けることで、必ず大きな資産を形成することができるよ。

その金額は銀行預金したときの２倍から３倍になるだろうね。
「長期・積み立て・分散投資」が資産形成の秘訣だと覚えておけばいい。