【高校生／家庭科】お金を貯めて増やす方法とは？【第4話】

さて、今日は、人生の三大費用に向けて、お金を貯めること、お金を増やすことを学習しようか。
これを「資産形成」というんだ。

これは、具体的に言うと、増やす手段となる金融商品を選択するということだね。

実は、銀行預金や郵便局の貯金も金融商品なんだよ。

給与振込みで使うし、公共料金の支払いやクレジットカードの自動引き落としにも使うだろう。
私たちの日常生活に絶対必要となる金融商品だね。
だから、元本が保証されているんだよ。

元本というのは、金融商品を購入するために支払った金額、つまり元手のことだね。

そして、預けたお金の元本には利息がつくんだ。
逆にお金を借りたときには、利息を支払うことになるね。

利息というのは、貸し借りしたお金に対して、一定割合で支払われるお金のことだ。
元本に対する利息の割合のことを、「金利」とか「利率」と言うんだ。

ここで受け取った利息を手元に引き出さずに、預け続けることを考えてみよう。
利息の分だけ、元本が増えることになるだろう？
そうすると、次回の利息は、前回の利息よりも、もっと大きくなるよね。
それが続くと、雪だるま式に元本がどんどん増えていくんだ。

これを「複利」と言うんだ。

そうだね、複利の効果はすごいんだ。
有名な物理学者のアインシュタインは、この複利のことを「人類最大の発明」だと言ったんだよ。

それが現在のような低金利の時代には、銀行預金に預けてもほとんど増えないんだよ。
ここ20年ほどの間、日本の金利はゼロ・パーセント近くまで下がってしまったから。

それは、株式や債券に投資することだね。
投資とは何だったか、覚えているかな？

そうだね。
投資とは、将来お金を稼ぐために、現時点でお金を支払うことだったよね。

企業が利益を稼いで成長すれば、株式の価格が上昇する。
反対に、儲からなくて赤字が続けば、株式の価格は下がることになるね。

金融商品への投資から得られる利益や損失のことを、リターンというんだ。
ただし、将来のリターンは予測不可能だ。
リターンは不確実だし、振れ幅が大きいんだよ。
このことを「リスク」と言うんだ。

株式は、リスクが大きい商品なんだよ。

株式以外にも金融商品があるよ、債券だ。

これは、国や会社がお金を借りるために発行するもの。
国が発行するものは国債、会社が発行するものは社債だね。
借りたお金は、返してくれることになっている。
倒産しないかぎり元本は返してもらえるから、株式よりも安全性なんだ。
しかも、銀行預金よりも利息が高いんだ。

しかし、債券の価格は、株式ほど大きく変動しないので、大きく儲けることはできないんだよね。

そうだね、金融商品を選ぶときのポイントは３つあるんだ。
安全性、収益性、流動性という３つの観点だね。

・安全性……お金が減らないかどうか
・収益性……どれくらい利益を稼いでくれるか
・流動性……必要なときにお金を引き出しやすいかどうか
ということなんだ。

うーん、残念ながら、そんなに都合のいいものは無いんだよ。

一般的に、安全性が高い金融商品は、収益性が低くなるし、収益性が高い金融商品は、安全性が低くなるんだ。
「確実に大儲けできる商品」なんて話を人から聞いたら、それは詐欺だと思って間違いないね。

それでは、質問だ。
君たちは、安全性、収益性、流動性、この３つのうち、どれが一番重要だと考えるかな。

そうか、それは典型的な日本人の考え方だね。
しかし、株式投資でも安全に増やす方法があるんだよ。
それが「分散投資」という方法だ。

１つの株式だけに集中的に投資するのではなく、異なる複数の株式に分けて投資を行う。
こうすれば、価格の変動が小さくなって、リスクを小さくすることができる。
これを「資産の分散」って言うんだ。

日本の株式だけで分散させてもいいけど、外国の株式まで分散させると、もっとリスクは小さくなる。
これを「地域の分散」と言うんだ。

その方法は次の講義で教えてあげよう。