【がん保険】は競馬より勝率が低い医療保険に加入するべきか？【第８話】

ご存知かしら？日本人の２人に１人はガンの治療を受けているの。
そして、３人に１人はガンで死んでいるの。
最先端医療を使うと何千万円と費用がかかるのよ。
あなたのご家族にご負担をかけないよう、医療保険は入っておきなさいよ。
がん治療特約と先進医療特約をつけておけば、安心ですわよ。

君たちは会社員だから、健康保険に加入しているよね？
それが君たちにできる最強の装備なんだよ。
民間の医療保険なんて必要ないね。

そうだね。
でも傷病手当と高額療養費の制度で、ほとんどの費用はカバーできるから心配する必要はないんだよ。

傷病手当金は、ケガや病気で仕事ができなくなったとき、いまの給料の３分の２の金額が、１年６ヶ月間支給されるものなんだ。

そして、高額療養費制度というのは、医療費の自己負担額が上限を超えたら、それ以上は健康保険組合が支払ってくれる制度なんだ。

君たちの月収ならば、上限は９万円くらいと考えればいい。

そうだ、準備は必要だね。
しかし、公認会計士の私がはっきり言えることは、ガン保険は止めたほうがいいということだ

50％といった高い確率で発生する出来事に、保険は向いていないんだよ。
交通事故を考えてみようか。
ドライバーが死亡事故を起す確率がとても低いよね、0.1％だと考えてみようか。
でも事故を起こすと賠償金は１億円とか大きな金額になってしまう。
それが恐いから、ドライバー全員が自動車保険に入っているわけだ

これが保険の仕組みなんだよ。
つまり、めったに起こらないけれども、起こったときに大きな損害が発生する事態に備える仕組みが、保険なんだ。
確率0.1％で1,000人に１人が事故を起こすとしても、ドライバー全員が10万円ずつ保険料を支払っていれば、事故を起こした人に１億円を支払うことができるね。

それが、ガンみたいに確率50％だとね、２人に１人がガンになる。
その場合、私たちが保険料を100万円支払ったとすると、ガンになったときの保険金は200万円しかもらえない。

逆に、ガンになったときの保険金を2千万円支払おうとすると、私たちの保険料は１千万円になってしまう。

そして、ここが重要なポイント。
実際には、保険会社が手数料を４割くらい取ってしまうから、６割くらいしか保険金として払い戻されないんだよ

もちろん、ガンにならなかった人は、１円ももらえない。
ガン保険の払い戻しが６割というとだね、競馬でも払い戻しが７割くらいあるから、ぜんぜん儲からないギャンブルだと言えるだろうな。

それはもう教えただろう？
インデックス・ファンドで運用することだよ。
ガン保険で保険料を支払うくらいならば、そのお金でイデコや積み立てニーサを始めるほうがいい。