掛け捨て定期保険と外貨建て貯蓄型保険のリスクと手数料の違いとは？【第7話】

あなた結婚したら、もう一人じゃないのよ。
あなたが死んだら、残された奥さんとお子さんがタイヘン苦労することになるのよ。
子ども一人を大学卒業まで育てると３千万円もかかるの、奥さん一人では無理。

でも生命保険に入っていたら安心よ！
保険は『家族に対する思いやり』『奥様に対する愛』なのよ！

いま大人気の商品があるの。
ドル建ての貯蓄型保険よ！
支払った保険料の110％が（ドル建てで）20年後に返ってくるの、お得でしょう？

生命保険会社の人に相談したのかい？
それは、おばあさんのフリをしたオオカミに相談する赤ずきんちゃんだね。

ここは生命保険についてしっかりと教えてあげよう。
死亡保障がどんなときに必要か、わかるかな？

君が死んだときに生命保険会社から支払われるお金のことだよ。

そうだね、若い方で十分な貯蓄がなかったり、頼りにできる親族がいなかったりすると、残された子どもの生活が苦しくなるよね。
そんな場合に死亡保障が必要になるんだ。

いや、そんなに必要ない。
奥さんが働いて稼ぐお金と、君がすでに貯めていたお金、それに奥さんがもらう遺族年金が、将来の生活費に使えるわけだ。
それでも足らない金額だけが死亡保障として必要なんだよ。

夫が死亡したときに、子どもがいる奥さんへ支給されるお金だね。
子どもが成人になるまで年間150万円くらいかな。

そうだ、死亡保障は子ども一人につき１千万円くらいで十分だと考えておけばいいよ。

それは、掛け捨ての定期保険だ。

保険料は掛け捨てになるけど、一定期間の死亡保障を付けてもらえるんだ。
20年間で1千万円の死亡保障だと、毎月の保険料は1,500円くらいかな。

絶対にダメですね。
これも史上最低の商品です。
手数料の高いボッタクリ商品ですよ。

110％が戻っていると言っても、ドル建てでの話でしょう。
将来の為替レートが円高になっていたら、元本割れする可能性もありますよ。

もし円高にならないとしても、そのような商品だと、利回りはせいぜい年1％くらいだろうね。
アメリカの国債を買っても利回り2％くらいあるから、ドル建ての運用で1％は低すぎて論外だよ。

生命保険で貯蓄しようなんて考えることが大きな間違い。
支払った保険料が戻ってくるということは、生命保険会社が預かったお金を運用しているわけだよね。
どうやって運用していると思う？

ファンド・ラップとほとんど同じなんだよ。

ファンド・ラップは、残高から手数料が毎年2％くらい取られていくと話したけど、覚えているかな？
生命保険はもっと高いんだよ。

ファンド・ラップみたいに残高から取られるわけではないけど、毎回支払う保険料の３割から４割くらいが手数料として差し引かれていると考えればいい。